[책] 직장인의 돈 공부, 은행에서 시작하는 첫 재테크

 

은행원이 직접 알려주는 은행에서 시작하는 첫 재테크 <직장인의 돈 공부>는 금융에 대해 공부하려는 초보에게 딱 좋은 책이다. 오후 4시 이후에 은행원은 무엇을 하는지부터 은행원의 권한과 어떻게 하면 은행원과 좋은 관계를 맺고 조금 더 좋은 대우를 받을 수 있는지 깨알 같은 팁이 담겨 있다. 대단한 내용은 아닐지 몰라도 어쩌면 이런 소소한 부분에서 재테크의 성공과 실패가 좌우되는 게 아닐까 하는 생각이 들었다. 

 

적금부터 예금, 대출, 각종 금융상품들을 쉽게 설명하고 있다. 대출을 설명할 때는 담보대출, 신용대출의 차이와 건별대출과 한도대출, 대출기간과 만기연장, 거치기간, 중도상환 해약금, 변동금리, 고정금리, 이자연체, 원금연체, 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 등으로 고려해야 할 대부분의 내용들을 한 번씩 집어주는 것도 장점이다. 한 번쯤 들어봤을 금리, 연금 등의 내용들도 포함되어 있다. 직장인의 돈 공부 책 이름처럼 직장인, 사회 초년생부터 재테크와 담을 쌓고 있던 모든 사람들이 처음 보기 좋은 책이다. 

 

전 FRB(연방준비제도) 의장 앨런 그린스펀이 이야기한 문장을 옮겨놓은 부분도 있다. 

'문맹은 생활을 불편하게 할 뿐이지만, 금융문맹은 생존이 불가능하게 한다'

 

 

코로나바이러스로 나라 안과 밖이 꿈틀꿈틀 변하고 있다. 경기침체가 예상되는 가운데 경제적인 부분들이 많이 걱정된다. 혼란한 시국 방황하게 될 재테크 초보들이 미리 읽어두면 좋을 기초체력 쌓기 좋은 책이다. 

 

 

 

 

 

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<직장인의 돈 공부> 책에서 

 

창구전결권 : 창구 직원에게 주어지는 권한, 정해진 기준보다 더 좋은 조건으로 고객에게 금융 서비스를 제공할 수 있는 제도. 신규 대출고객의 금리 적용, 신규 예금 고객의 우대 금리, 환전 고객에게 우대 환율, 제신고 업무 시 수수료 감면 등 

 

금융감독원에 따르면 2018년 보이스피싱 피해액은 4천 440억 원으로 역대 최고 수준을 기록했다. 

 

개인정보 노출이 되었을 경우 금융소비자 정보포털 파인 fine.fss.or.kr 에서 '개인정보 노출 등록, 해제' 메뉴 이용 

신용조회회사에서 제공하는 '신용정보조회 중지 서비스' 신청 : 명의 도용으로부터 금융소비자를 보호하기 위한 제도. 타임이 나의 신용정보를 조회하면 문자메시지나 이메일을 보내 조회 사실을 알려주는 서비스 

'신용카드 분실 일괄 신고' : 한 곳의 신용카드 콜센터에 분실 신고를 할 때 다른 카드사의 신용카드도 한꺼번에 등록해달라고 요청할 수 있음. 

 

명목금리 : 물가상승률을 고려하지 않는 금리. 정기예금 이자율, 적금 이자율 등 

실질금리 : 경제 상황을 반영한 금리. 명목금리 - 물가상승률 

저축은행중앙회 홈페이지 : 저축은행에서 판매하는 예,적금 금리 조회, 비교 가능 

 

펀드에 가입할 때는 얼마 정도 수익에 도달하면 해지하겠다는 정확한 목표 수익률을 설정해야 한다. 목표 달성 자동 환매 서비스는 가입 시 본인이 정한 목표 금액이나 수익률에 도달하면 별도의 환매 절차 없이 자동으로 펀드가 해지되는 서비스다.  

 

ELD란? 

주가지수연동 정기예금 Equity Linked Deposit으로 주가지수의 움직임에 연동되어 이자가 결정되는 상품. 예금 상품이므로 최소한 원금 보장이 가능. 주가가 상승할 때 유리한 상승형, 하락할 때 유리한 하락형, 일정 범위 내에서 상승 또는 하락할 때 정기예금 + a 수익률을 기대할 수 있는 양방향형이 있다. 

 

ELS란?

주가연계증권 Equity Linked Securities로 주가 지수 또는 개별지수의 변동에 따라 수익률이 결정되는 상품이다. 증권회사에서 판매한다. 

 

ELF란?

주가연계펀드 Equity Linked Fund로 여러 개의 ELS를 묶어 펀드로 운영하는 상품이다. 은행, 증권회사, 보험회사에서 판매한다. 

 

ELT란?

주가연계신탁 Equity Linked Trust로 특정금전신탁에 ELS를 편입해 신탁의 형태로 판매하는 상품이다. 은행, 증권회사, 보험회사에서 판매한다. 

 

ETF란?

Exchange Traded Fund의 약자. 거래소에서 거래되는 펀드로 주식을 매매하는 거래소에 인덱스 펀드를 상장시켜 주식처럼 편리하게 거래하는 것이 ETF다. 

 

ISA란? 

개인종합자산관리계좌 Individual Savings Account로 일명 '국민 재테크 통장'으로 이해하면 된다. 다양한 금융상품을 담을 수 있는 일종의 바구니 역할이다. 가입자 스스로 구성하는 신탁형, 금융회사에서 구성해서 제시하는 '일임형'이 있다. ISA를 가입하면 접근성이 낮아 가입하지 못한 저축은행의 상품을 시중은행에서 가입할 수 있다. 직전 3개 연도 중 근로소득, 사업소득이 있거나 농어민. 신규 취업자는 당해연도 소득이 있는 자. 

 

IRP란?

Individual Retirement Pension의 줄임말. 소득이 있는 모든 개인이 가입 가능. 세액 공제 장점, 여러 상품을 담을 수 있음. 최소 5년 이상 가입해야 하고 가입자의 연령이 55세가 넘어야 연금으로 수령할 수 있다. 중도 해지하면 세금 혜택이 사라진다. 

 

LTV란? 

주택담보대출비율 Loan to Value의 약자. 집을 은행에 담보로 제공하고 그에 대한 대가로 대출을 받을 수 있는 최대 한도

 

DTI란?

총부채상환비율 Debt to Income의 약자. 본인의 연간 소득에 따라 받을 수 있는 대출한도액 금융감독원 홈페이지 '금융계산기'에서 계산해볼 수 있다. 

 

DSR란?

총부채원리금상환비율 Debt Service Ratio 약자. 연간 총소득에서 전체 대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율